Bảo hiểm nhân thọ hiện nay được sử dụng khá phổ biến trên thị trường nhưng không phải ai cũng phân biệt được thế nào là thời hạn bảo hiểm và thời hạn đóng phí bảo hiểm. Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ là bao lâu và đóng như thế nào?
Thời hạn bảo hiểm là gì?
Theo quy định pháp luật hiện nay, chưa có quy định cụ thể thế nào là thời hạn bảo hiểm. Tuy nhiên, có thể hiểu thời hạn bảo hiểm hay còn gọi là thời hạn hợp đồng là khoảng thời gian khách hàng được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng cho tới khi hợp đồng hết thời hạn hoặc bị vô hiệu.
Trong thời gian đó, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm chi trả hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm nếu xảy ra rủi ro, sự cố.
Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định thời hạn bảo hiểm là một trong những nội dung bắt buộc phải có trong hợp đồng bảo hiểm.
Theo Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, các nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm bao gồm:
|
Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ là bao lâu?
Khác với thời hạn bảo hiểm, thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ là khoảng thời gian khách hàng phải đóng phí để được hưởng chế độ bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, thời hạn đóng phí tối đa có thể bằng thời hạn hợp đồng bảo hiểm.
Theo khoản 1 Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, “bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm”.
Căn cứ quy định nêu trên, hiện nay, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn hợp đồng từ 10 năm, 20 năm,... hoặc tính đến năm 75 tuổi, hoặc trọn đời tùy theo nhu cầu khách hàng. Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ cũng phụ thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng và thỏa thuận trong hợp đồng. Cụ thể thời hạn đóng phí có thể được quy định như sau:
- Đóng phí bảo hiểm 1 lần: Một số sản phẩm bảo hiểm cho phép người mua bảo hiểm được đóng phí bảo hiểm 1 lần cho toàn bộ hợp đồng tại thời điểm giao kết hợp đồng.
- Đóng phí trước thời hạn bảo hiểm: Hình thức đóng phí này thường kéo dài khoảng 5 năm, 10 năm đầu tiên sau khi giao kết hợp đồng. Khi lựa chọn đóng phí trước thời hạn bảo hiểm thông thường khoảng phí mỗi lần đóng sẽ cao, nhưng thời gian đóng bảo hiểm sẽ ngắn hơn, đồng thời số tiền đóng phí bảo hiểm cũng sẽ ít hơn.
- Đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm: Đây là hình thức đóng phí phổ biến đối với người sử dụng bảo hiểm nhân thọ. Việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ bằng thời hạn bảo hiểm sẽ giảm áp lực tài chính cho người mua bảo hiểm, nhưng tổng số tiền bảo hiểm phải đóng sẽ nhiều hơn đối với hình thức đóng phí có kỳ hạn ngắn hơn.
Quy định về đóng phí bảo hiểm nhân thọ
Theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ được quy định như sau:
- Trong thời hạn đóng phí được đóng nhiều lần, bên mua đã đóng một hoặc một số kỳ phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày.
- Trường hợp đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm do bên mua không đóng phí hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm theo thỏa thuận về thời hạn đóng phí hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí, trong thời hạn 02 năm kể từ ngày chấm dứt, nếu bên mua bảo hiểm đã đóng trước số tiền bảo hiểm còn thiếu, các bên có thể thỏa thuận lại việc khôi phục hiệu lực hợp đồng.
- Doanh nghiệp không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng khi bên mua bảo hiểm chưa đồng ý, không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm trong trường hợp bên mua không đóng đủ hoặc không đóng phí bảo hiểm.
Lưu ý: Không áp dụng quy định này đối với bảo hiểm nhóm.
Cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay, có nhiều cách mà khách hàng có thể áp dụng để đóng phí bảo hiểm nhân thọ, cụ thể:
- Đóng trực tiếp tại trụ sở doanh nghiệp bảo hiểm, thông qua nhân viên bảo hiểm.
- Sử dụng hình thức chuyển khoản thông qua ngân hàng.
- Sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa.
- Đóng phí thông qua dịch vụ trích nợ tự động.
Trên đây là một số thông tin về thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ và cách đóng phí theo quy định pháp luật mà chúng tôi cung cấp đến bạn đọc. Nếu có thắc mắc liên quan đến bảo hiểm nhân thọ, các loại bảo hiểm khác, bạn đọc vui lòng liên hệ đến tổng đài: 1900.6199 để được tư vấn, hỗ trợ.
Tác giả: Minh Nguyệt 
