Các trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán từ 01/7/2024

Phong tỏa tài khoản thanh toán là một biện pháp quan trọng trong quản lý tài chính. Vậy, các trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán từ 01/7/2024 thế nào?

Phong tỏa tài khoản thanh toán là gì? Tài khoản bị phong tỏa có nhận được tiền không?

Phong tỏa tài khoản thanh toán là một biện pháp mà ngân hàng hoặc cơ quan chức năng có thể áp dụng để ngăn chặn hoạt động giao dịch trên tài khoản thanh toán của một cá nhân hoặc tổ chức trong một khoảng thời gian nhất định.

Cụ thể, phong tỏa tài khoản thanh toán là việc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện giữ nguyên trạng thái số dư, giao dịch trên tài khoản thanh toán của khách hàng.

Phong tỏa tài khoản thanh toán là gì?

Khi một tài khoản thanh toán bị phong tỏa, người sở hữu tài khoản thường sẽ không thể thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, rút tiền, hoặc sử dụng các dịch vụ liên quan đến tài khoản đó trong thời gian phong tỏa. Điều này có thể gây ra bất tiện lớn cho người sở hữu tài khoản, nhất là khi họ cần tiền mặt hoặc muốn thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng.

Việc tài khoản bị phong tỏa có nhận được tiền hay không phụ thuộc vào lý do phong tỏa:

- Tài khoản có thể nhận được tiền trong trường hợp:

+ Chủ tài khoản yêu cầu phong tỏa: Ví dụ như khi bạn muốn tạm khóa tài khoản để bảo mật.

+ Phong tỏa theo thỏa thuận: Ví dụ như khi bạn ký hợp đồng vay vốn và đồng ý cho ngân hàng phong tỏa một khoản tiền nhất định trên tài khoản ngân hàng để nhằm đảm bảo nghĩa vụ thanh toán.

- Tài khoản không nhận được tiền trong các trường hợp phong tỏa do:

+ Chủ tài khoản vi phạm quy định: Ví dụ như sử dụng tài khoản cho các hoạt động rửa tiền, khủng bố,...

+ Có quyết định hoặc yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền: Ví dụ như cơ quan thuế yêu cầu phong tỏa tài khoản để thu hồi thuế truy thu.

+ Yêu cầu của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung: Ví dụ như trong trường hợp tài khoản thanh toán chung bị tranh chấp.

Các trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán từ 01/7/2024

Các trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán từ 01/7/2024

Căn cứ Khoản 1 Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 01/7/2024), các trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán từ ngày 01/7/2024 bao gồm:

- Theo sự đồng ý trước đó giữa chủ sở hữu tài khoản thanh toán và tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu từ chủ sở hữu tài khoản;

- Khi có quyết định/yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền bằng hình thức văn bản theo quy định của pháp luật;

- Khi tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán phát hiện ra có sự nhầm lẫn/ sai sót trong quá trình ghi số dư tài khoản của khách hàng hoặc thực hiện việc hoàn trả tiền lại cho tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán do sự nhầm lẫn hoặc sai sót khi so sánh với hóa đơn thanh toán của bên gửi tiền sau khi ghi dư vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản ngân hàng không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn/ sai sót;

- Khi có yêu cầu phong tỏa từ một trong các chủ sở hữu tài khoản thanh toán chung, trừ trường hợp có sự thỏa thuận trước đó bằng văn bản giữa tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán và các chủ sở hữu tài khoản thanh toán chung.

Quy định về phong tỏa tài khoản ngân hàng

Thẩm quyền phong tỏa tài khoản ngân hàng

Theo quy định, thẩm quyền phong tỏa tài khoản ngân hàng thuộc về tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng cho tài khoản ngân hàng cần phong tỏa, theo yêu cầu của cá nhân, tổ chức và phải thuộc các trường hợp phong tỏa tài khoản ngân hàng theo Khoản 1 Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

Ngoài ra, căn cứ theo Khoản 2 Điều 129 Bộ luật tố tụng hình sự 2015, trong vụ án hình sự thì những người sau đây có quyền ra lệnh để phong tỏa tài khoản ngân hàng:

- Các cấp lãnh đạo của Cơ quan điều tra, bao gồm Thủ trưởng và Phó Thủ trưởng. Trong trường hợp này, lệnh bắt phải được phê chuẩn bởi Viện kiểm sát cùng cấp trước khi được thực thi;

- Lãnh đạo của Viện kiểm sát nhân dân và Viện kiểm sát quân sự các cấp, bao gồm Viện trưởng, Phó Viện trưởng;

- Chủ tọa và Phó Chủ tọa của Tòa án nhân dân và Tòa án quân sự các cấp; Hội đồng xét xử.

- Thẩm phán chủ tọa trong phiên tòa.

Thời hạn phong tỏa tài khoản ngân hàng

Căn cứ theo Khoản 2 Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, việc phong tỏa tài khoản sẽ được chấm dứt trong các trường hợp sau:

- Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ sở hữu tài khoản thanh toán và tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán;

- Khi có quyết định chấm dứt việc phong tỏa từ cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

- Sau khi đã giải quyết xong những sai sót hoặc nhầm lẫn trong quá trình chuyển tiền như quy định tại điểm c của khoản 1 của Điều 11;

- Khi có yêu cầu chấm dứt việc phong tỏa từ tất cả các chủ sở hữu tài khoản thanh toán chung hoặc theo sự thỏa thuận trước đó bằng văn bản giữa tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán và các chủ sở hữu tài khoản thanh toán chung.

Trên đây là nội dung về các quy định về phong tỏa tài khoản từ ngày 01/7/2024.

Gọi ngay cho các chuyên viên pháp lý của chúng tôi theo số  19006192 để được giải đáp, hỗ trợ nếu có vướng mắc về các quy định của pháp luật