Mua bảo hiểm thai sản là cách tốt nhất để các cặp vợ chồng trẻ chi trả các chi phí sinh nở, khám thai... Nếu muốn biết rõ hơn về bảo hiểm thai sản, hãy cùng tìm hiểu với chúng tôi qua bài viết sau đây.
Câu hỏi: Chào Hieuluat, vợ chồng tôi có kế hoạch mang thai nên có tìm hiểu về những loại bảo hiểm đối với phụ nữ mang thai. Tuy nhiên, do không có chuyên môn về lĩnh vực này nên tôi muốn Luật sư có thể giải đáp cho tôi được biết về những vấn đề sau đây:
2. Ngoài ra, khi đủ điều kiện được hưởng thì tôi muốn biết thời gian và mức hưởng, hồ sơ hưởng chế độ thai sản mà tôi nhận được theo quy định pháp luật là bao lâu, bao nhiêu được không? Thủ tục để hưởng chế độ thai sản được quy định như thế nào?
Bảo hiểm thai sản là gì?
Theo nghĩa chung, bảo hiểm thai sản có thể được hiểu là một loại bảo hiểm được dành riêng cho phụ nữ mang thai (có thể họ là người lao động trong doanh nghiệp, lao động tự do…). Loại bảo hiểm này được chi trả cho người phụ nữ khi họ mang thai, sinh con. Việc chi trả thể hiện qua các chế độ mà gói bảo hiểm này dành cho họ. Bảo hiểm thai sản có thể là bảo hiểm mà người phụ nữ mua của các đơn vị kinh doanh bảo hiểm hoặc khi người phụ nữ là lao động tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc.
Theo quy định của pháp luật về bảo hiểm, bảo hiểm thai sản chưa được định nghĩa trong bất kỳ văn bản nào. Mà bảo hiểm thai sản được hiểu là chế độ thai sản của bảo hiểm xã hội. Đây là loại bảo hiểm được áp dụng cho người lao động nữ tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc hoặc lao động nam tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc mà có vợ sinh con. Các chế độ thai sản được hưởng như thời gian nghỉ hưởng khám thai, trợ cấp một lần khi sinh con, mức tiền hưởng chế độ thai sản…
Theo quy định riêng về pháp luật kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm thai sản có thể được hiểu là gói bảo hiểm được các doanh nghiệp chi trả cho đối tượng hưởng là phụ nữ mang thai hoặc sinh con. Các chi phí chi trả có thể bao gồm chi phí khám thai, chi phí khi sinh tại các bệnh viện,... Tùy thuộc từng gói bảo hiểm (tức từng hợp đồng bảo hiểm với các giá trị khác nhau) mà chi phí chi trả cũng có sự khác biệt.
Khi tham gia các hợp đồng bảo hiểm này thì người mua (khách hàng), doanh nghiệp và các bên khác có liên quan tuân thủ quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, sửa đổi bổ sung năm 2010, 2019 (và mới nhất là Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 có hiệu lực thi hành từ 01/01/2023) cùng các văn bản khác có liên quan.
Như vậy, tùy thuộc từng nhu cầu sử dụng, áp dụng mà bảo hiểm thai sản có thể được hiểu theo một trong những cách mà chúng tôi nêu trên.
Có những hình thức bảo hiểm thai sản nào?
Bảo hiểm thai sản theo Luật Bảo hiểm xã hội
Theo quy định tại Điều 4 của Luật Bảo hiểm xã hội hiện hành thì chế độ thai sản chỉ áp dụng cho những người tham gia bảo hiểm bắt buộc.
Người đóng bảo hiểm xã hội theo chế độ tự nguyện sẽ không được giải quyết chế độ khi mang thai và sinh con trừ trường hợp vợ sinh con có chồng đang tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc.
>>> Xem tiếp: Chế độ thai sản cho chồng 2023 thế nào khi vợ có hoặc không tham BHXH?
Bảo hiểm thai sản mua tại công ty bảo hiểm
Ngoài chế độ thai sản theo bảo hiểm xã hội của nhà nước thì lao động nữ còn có thể chọn mua một trong hai loại bảo hiểm thai sản tại các công ty bảo hiểm, cụ thể:
- Bảo hiểm thai sản trong gói bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm phi nhân thọ: Gói bảo hiểm sức khỏe bổ sung quyền lợi thai sản, bao gồm chi phí trước và sau khi sinh con, chi phí y tế và chăm sóc em bé. Giới hạn bảo hiểm và điều kiện khám và sinh con được quy định theo từng chương trình.
- Bảo hiểm thai sản trong gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ: Gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bổ sung quyền lợi thai sản và các chi phí chăm sóc sức khỏe khác. Quyền lợi và giới hạn bảo hiểm được quy định theo từng gói sản phẩm. Giới hạn chi trả tối đa rơi vào khoảng 10 triệu - 35 triệu tùy sản phẩm của mỗi công ty.
Bảo hiểm thai sản là gì? Bảo hiểm thai sản gồm những loại nào?
Điều kiện để được hưởng quyền lợi về bảo hiểm thai sản
Đối với bảo hiểm thai sản của công ty bảo hiểm
Trong trường hợp này, người có nhu cầu chỉ cần ký hợp đồng mua gói bảo hiểm, tuân thủ các điều kiện trong hợp đồng thì sẽ được hưởng quyền lợi.
*Lưu ý: Trước khi ký hợp đồng mua bảo hiểm thai sản tai các công ty bảo hiểm cần chú ý:
- Cân nhắc lựa chọn gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu cá nhân.
- Xem xét tái tục bảo hiểm để đảm bảo hưởng đầy đủ quyền lợi thai sản nếu kế hoạch sinh con không theo dự kiến ban đầu.
- Thời gian chờ để hưởng quyền lợi thai sản và điều kiện đăng ký khám và sinh con tùy thuộc vào từng gói bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Đối với bảo hiểm theo Luật Bảo hiểm xã hội
Căn cứ khoản 1 Điều 31 Luật Bảo hiểm xã hội 2014, đối tượng là người lao động được hưởng chế độ thai sản là:
- Lao động nữ mang thai;
- Lao động nữ sinh con;
- Lao động nữ mang thai hộ và người mẹ nhờ mang thai hộ;
- Người lao động nhận nuôi con nuôi dưới 06 tháng tuổi;
- Lao động nữ đặt vòng tránh thai, người lao động thực hiện biện pháp triệt sản;
- Lao động nam đang đóng bảo hiểm xã hội có vợ sinh con: Lao động nam được hưởng số tiền trợ cấp một lần khi sinh con/nhận nuôi con nuôi/hoặc khi vợ của lao động nam không đủ điều kiện để hưởng chế độ thai sản hoặc chỉ có lao động nam tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc.
=> Như vậy, pháp luật về bảo hiểm cho phép 6 đối tượng là người lao động nêu trên được hưởng chế độ thai sản khi họ tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc.
Để được hưởng chế độ thai sản của bảo hiểm Nhà nước thì cần đáp ứng các điều kiện nhất định
Quyền lợi, mức hưởng bảo hiểm thai sản mới nhất
Quyền lợi của người mua bảo hiểm tại công ty bảo hiểm
Về cơ bản, khi chọn mua bảo hiểm thai sản tại công ty bảo hiểm, người mua sẽ được hưởng các quyền lợi sau:
- Chi trả các chi phí khám thai định kỳ, chi phí sinh nở (sinh mổ và sinh thường).
- Thanh toán các chi phí khám và điều trị biểu hiện bất thường trong quá trình thai kỳ hoặc biến chứng thai sản.
- Lựa chọn các dịch vụ khám chữa bệnh đa dạng, uy tín, chất lượng hàng đầu Việt Nam.
- Được chọn bất kỳ bệnh viện nào trong hệ thống liên kết với công ty bảo hiểm để được chăm sóc và hưởng dịch vụ tốt nhất.
- Mức phí bảo hiểm phù hợp mà lại được hưởng quyền lợi cao nhất
- ……
Quyền lợi của người tham gia BHXH
Khi tham gia BHXH của Nhà nước, người lao động sẽ được nghỉ thai sản và hưởng các chế độ thai sản theo hướng dẫn tại Điều 44 và Điều 39 Luật Bảo hiểm xã hội. Cụ thể:
*Số ngày nghỉ:
- Đi khám thai: Người lao động sẽ được nghỉ để đi khám thai:
- 05 lần (mỗi lần 01 ngày): tương đương 05 ngày làm việc trong trường hợp thông thường.
- 05 lần (mỗi lần 02 ngày): tương đương 10 ngày làm việc nếu lao động nữ ở xa nơi khám, đang có bệnh lý trong người hoặc thai không bình thường.
- Nghỉ sinh con: Lao động nữ được nghỉ thai sản để chăm sóc con mới sinh.
- Sinh 01 con: Nghỉ 06 tháng.
- Sinh đôi trở lên: Mỗi con thêm 01 tháng nghỉ.
- Trường hợp nghỉ dưỡng sức sau sinh: nghỉ từ 05 – 10 ngày;
- Trường hợp sẩy thai: Nghỉ từ 10 – 50 ngày tùy theo tuổi thai;
- Trường hợp triệt sản:
- Đặt vòng tránh thai: 07 ngày nghỉ.
- Triệt sản: 15 ngày nghỉ.
- Nam giới có vợ sinh con: Được nghỉ từ 5-14 ngày làm việc để chăm sóc vợ và em bé sau sinh.
*Số tiền thai sản được hưởng:
Khi sinh con, người lao động sẽ được nhận các khoản sau:
- Tiền tã lót thai sản: 02 lần lương cơ sở tính tại thời điểm sinh con (chỉ có vợ hoặc chồng nhận khoản này);
- Tiền thai sản:
- Nữ: 100% mức bình quân 06 tháng tiền lương đóng bảo hiểm x Số tháng nghỉ thai sản
- Nam:
Mức hưởng = | Mức bình quân 6 tháng lương : 24 | x | 100% | x | Số ngày được nghỉ |
- Tiền dưỡng sức (chỉ dành cho lao động nữ): 30% mức lương cơ sở x Tổng số ngày nghỉ.
>>>Xem tiếp: Chế độ thai sản 2023: Sinh con được nhận bao nhiêu tiền? Thủ tục nhận?
Quyền lợi, mức hưởng bảo hiểm thai sản quy định thế nào?
Giải đáp các câu hỏi khác có liên quan đến bảo hiểm thai sản
Vừa tham gia BHXH vừa mua bảo hiểm thai sản tại công ty bảo hiểm được không?
Hiện nay pháp luật không cấm việc lao động nữ vừa tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc vừa mua các gói bảo hiểm thai sản của các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm. Việc bạn lựa chọn mua loại bảo hiểm nào phụ thuộc hoàn toàn vào ý chí, nhu cầu, nguyện vọng và khả năng kinh tế của mình.
Sinh con là việc nguy hiểm và tốn kém, khi tham gia bảo hiểm của Nhà nước thì bạn vẫn sẽ được chi trả nhưng chỉ được hỗ trợ đối với một số loại thuốc, thủ thuật...nằm trong danh mục thanh toán của bảo hiểm. Trên thực tế, khoản tiền hỗ trợ này khá ít.
Cho nên, có thêm bảo hiểm thai sản từ các công ty kinh doanh bảo hiểm sẽ giúp mẹ và bé được hưởng các dịch vụ tốt nhất và giảm được gánh nặng chi phí một cách đáng kể khi sinh.
Mua bảo hiểm thai sản khi đã có thai được không?
Có thể mua bảo hiểm thai sản khi đã mang bầu không? Đây là vấn đề mà nhiều khách hàng thắc mắc hiện nay. Thông thường, người mua bảo hiểm nên mua trước khi có kế hoạch sinh con trong khoảng 12 tháng trước đó để tận hưởng đầy đủ quyền lợi từ bảo hiểm.
Vì vậy, các bà bầu mua bảo hiểm thai sản khi đã mang bầu thường lo lắng không biết liệu họ có được hưởng quyền lợi bảo hiểm không. Thực tế là, khi mua bảo hiểm khi đang mang bầu, mẹ bầu vẫn sẽ nhận được hỗ trợ từ bảo hiểm, nhưng ở mức độ và quyền lợi bị hạn chế hơn. Ngoài ra, mức phí để mua bảo hiểm thai sản khi đã mang bầu cũng sẽ cao hơn so với việc mua trước khi mang bầu một khoảng thời gian. Tuy vậy, quyền lợi vẫn sẽ bị hạn chế hơn so với việc mua bảo hiểm thai sản khi chưa mang bầu.
Hầu hết các loại bảo hiểm thai sản sau khi mang bầu chủ yếu nhằm hỗ trợ một phần chi phí cho mẹ và bé trước và sau khi sinh. Cho nên, mặc dù quyền lợi bị hạn chế hơn, nhưng việc mua bảo hiểm thai sản khi đã mang bầu vẫn sẽ mang lại một mức hỗ trợ và quyền lợi nhất định từ công ty bảo hiểm.
Mua bảo hiểm thai sản bao lâu thì có?
Mua bảo hiểm xong bao lâu thì được hưởng chế độ là thắc mắc của rất nhiều mẹ bầu cũng như các gia đình trẻ chuẩn bị sinh con. Nhiều người nghĩ rằng hợp đồng mua bảo hiểm thai sản sẽ có thể được chi trả chi phí đi đẻ ngay sau khi ký.
Tuy nhiên, trong hợp đồng bảo hiểm của hầu hết các công ty bảo hiểm đều có điều khoản về "thời gian chờ". Chính vì không đọc hoặc không chú ý đến điều khoản này nên nhiều trường hợp đã phải chịu thiệt thòi, không được thanh toán chi phí khi sinh con.
Thời gian chờ là thời gian mà các quyền lợi thai sản sẽ không được thanh toán. Mỗi gói bảo hiểm có thời gian chờ khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm (210 ngày, 280 ngày hoặc 12 tháng…). Thời gian chờ được tính từ ngày ký hợp đồng bảo hiểm.
Do vậy, sản phụ chỉ sẽ được hưởng quyền lợi bảo hiểm thai sản nếu mang thai và sinh con sau khi đã vượt qua "thời gian chờ".
Ví dụ, nếu thời gian chờ bảo hiểm thai sản là 210 ngày, điều đó có nghĩa là nếu sản phụ sinh con trước 210 ngày (tính từ ngày ký hợp đồng), cô ấy sẽ không được nhận thanh toán quyền lợi thai sản.
Bảo hiểm thai sản cần giấy tờ gì?
Để hưởng chế độ khi mua bảo hiểm thai sản, cần chuẩn bị giấy tờ gì?
Mỗi công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin và các loại giấy tờ khác nhau, nhưng nhìn chung, khi mua bảo hiểm thai sản thì cần một số giấy tờ cơ bản như:
- Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực);
- Giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm (thông thường, công ty bảo hiểm sẽ gửi mẫu này để bạn điền thông tin. Giấy yêu cầu này cần gửi lại khi đã điền đầy đủ, chính xác các thông tin cần thiết…)
*Định dạng: bản giấy hoặc bản ảnh chụp rõ nét, không mất thông tin…
Như vậy, bảo hiểm thai sản là loại bảo hiểm đem lại nhiều lợi ích khi tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm về thai sản với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm. Để được hưởng chế độ thai sản hoặc hưởng các lợi ích từ các gói bảo hiểm thì người lao động, khách hàng phải đảm bảo các điều kiện nhất định cũng như phải có hồ sơ, giấy tờ đầy đủ theo quy định hoặc theo thỏa thuận.
Nếu còn thắc mắc, vui lòng liên hệ 
19006199 để được hỗ trợ.
Tác giả: Trần Điệp 
Tác giả: Phạm Yến 
Chủ đề:
