Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một loại bảo hiểm tự nguyện mà người sử dụng ô tô lựa chọn để bảo vệ tài sản của mình. Vậy khi nào thì người mua bảo hiểm thân vỏ ô tô được bảo hiểm? Mức bồi thường bảo hiểm là bao nhiêu?
Chào bạn, vướng mắc của bạn chúng tôi xin được thông tin như sau:
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Ô tô là một loại phương tiện cũng chính là tài sản có giá trị cao nên nhiều chủ sở hữu ô tô thường lựa chọn việc mua bảo hiểm cho tô tô.
Tuy nhiên, ngoại trừ bảo hiểm bắt buộc xe ô tô là loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc mà người điều khiển ô tô phải còn thì những loại bảo hiểm vật chất, bảo hiểm dành cho tài sản lại là bảo hiểm tự nguyện.
Để bảo vệ cho tài sản là chiếc xe ô tô của mình, nhiều chủ xe đã lựa chọn mua bảo hiểm thân vỏ ô tô. Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một loại bảo hiểm tự nguyện do chủ xe ô tô lựa chọn mua. Đây là loại bảo hiểm vật chất, hỗ trợ người tham gia bảo hiểm khi xảy ra thiệt hại về thân vỏ ô tô chẳng hạn như: trầy xước, móp méo, vỡ…
Khi nào được bảo hiểm thân vỏ ô tô?
Khi nào được bảo hiểm thân vỏ ô tô?
Bảo hiểm thân vỏ ô tô hỗ trợ các chủ xe ô tô khi xảy ra những sự cố dẫn đến thiệt hại về thân vỏ. Khi xảy ra va chạm hoặc những tai nạn bất ngờ dẫn đến hư hỏng, thiệt hại về phần vỏ thì bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ hỗ trợ chủ xe trong việc sửa chữa lại phần thân vỏ.
Theo đó, có thể hiểu, bảo hiểm thân vỏ ô tô giúp người tham gia bảo hiểm khắc phục được những hậu quả, thiệt hại xảy ra đối với vỏ ô tô do sự cố tai nạn bất ngờ hoặc do chính chủ xe ô tô gây nên mà không phải do tác động từ bên thứ ba.
Bên cạnh đó, khi ký hợp đồng bảo hiểm thân vỏ ô tô, những trường hợp được bảo hiểm sẽ được ghi rõ trong nội dung thỏa thuận của hợp đồng nhưng vẫn trên tinh thần trách nhiệm chung của bảo hiểm thân vỏ ô tô đã nêu trên.
Những trường hợp không được bảo hiểm thân vỏ ô tô?
Như đã phân tích trên thì bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ bảo hiểm trong trường hợp có thiệt hại về thân vỏ xe ô tô do sự cố tai nạn bất ngờ gây nên hoặc do chủ xe gây ra mà không có tác động từ bên thứ ba.
Theo đó, có thể hiểu ngược lại trường hợp không được bảo hiểm thân vỏ ô tô là khi xảy ra thiệt hại về thân vỏ nhưng có tác động từ bên thứ ba. Cụ thể hơn về các trường hợp không được bảo hiểm thân vỏ ô tô như sau:
Xe ô tô bị thiệt hại về thân vỏ do xảy ra tai nạn nhưng người điều khiển phương tiện vi phạm nguyên tắc tham gia giao thông như: sử dụng rượu bia, chất kích thích, vận chuyển hàng cấm, chở hàng quá tải…;
Xe ô tô bị thiệt hại về thân vỏ do chiến tranh hay khủng bố tàn phá;
Xe ô tô bị thiệt hại về thân vỏ trong quá trình sử dụng nhưng không phải do yếu tố bên ngoài (bên thứ ba) tác động;
Xe ô tô bị thiệt hại về thân vỏ khi xảy ra tai nạn bất ngờ hoặc bị mất cắp ở ngoài lãnh thổ Việt Nam. Tuy nhiên, đối với trường hợp này, khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô, chủ xe có thể thỏa thuận với doanh nghiệp bảo hiểm để được hỗ trợ…
Về bản chất, khi xảy ra thiệt hại thuộc các trường hợp trên thì chủ phương tiện sẽ không được bảo hiểm thân vỏ ô tô.
Tuy nhiên, một số doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có những chính sách hỗ trợ tối ưu hơn nên khi ký hợp đồng bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản, các trường hợp được và không được bảo hiểm để nắm rõ quyền lợi của mình.
Mức bồi thường bảo hiểm thân vỏ hiện nay là bao nhiêu?
Mức bồi thường bảo hiểm thân vỏ hiện nay được tính theo tỷ lệ phần trăm (%) bảo hiểm và dựa trên giá trị của xe. Theo đó, mức bồi thường bảo hiểm thân vỏ ô tô được xác định theo công thức sau:
Mức bảo hiểm thân vỏ ô tô (xe mới) = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Giá niêm yết của xe
Lưu ý: Tỷ lệ phí bảo hiểm xe ô tô mới được xác định từ 1,4% đến 2% tuỳ theo dòng xe và thoả thuận giữa bên kinh doanh bảo hiểm và khách hàng mua bảo hiểm
Mức bảo hiểm thân vỏ ô tô (xe cũ) = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Tỷ lệ (%) chất lượng còn lại của xe x Giá trị của xe khi còn mới
Trong đó, tỷ lệ (%) chất lượng còn lại của xe được xác định tương ứng với thời gian đã sử dụng của xe, cụ thể:
Xe ô tô đã được sử dụng từ 01 đến 03 năm thì tỷ lệ còn lại được xác định là 85%;
Xe ô tô đã được sử dụng từ 03 đến 06 năm thì tỷ lệ còn lại được xác định là 70%;
Xe ô tô đã được sử dụng từ 06 đến 10 năm thì tỷ lệ còn lại được xác định là 65%;
Xe ô tô đã được sử dụng trên 10 năm thì tỷ lệ còn lại là 50%.
Theo đó, tuỳ vào từng loại xe với giá xe cụ thể thì doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng mua bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ thỏa thuận và tính toán mức bảo hiểm tương ứng với loại xe được bảo hiểm.
Quy trình xử lý bảo hiểm thân vỏ ô tô được thực hiện như thế nào?
Trình tự xử lý bảo hiểm thân vỏ ô tô
Quy trình xử lý bảo hiểm thân vỏ ô tô cũng được thực hiện theo thỏa thuận của các bên trong hợp đồng bảo hiểm và hướng dẫn cụ thể của bên doanh nghiệp bảo hiểm cho khách hàng.
Theo đó, việc xử lý bảo hiểm thân vỏ ô tô cơ bản được thực hiện theo trình tự các bước sau:
Bước 1: Chủ xe thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm ngay khi xảy ra tổn thất, thiệt hại về thân vỏ xe ô tô khi không do tác động của bên thứ ba;
Bước 2: Doanh nghiệp bảo hiểm nhận thông báo, hướng dẫn cho chủ xe và cử giám định viên đến hiện trường khi cần thiết;
Bước 3: Chủ xe đưa xe đi sửa theo chỉ định, hướng dẫn của Doanh nghiệp bảo hiểm;
Bước 4: Chủ xe điền đơn yêu cầu bồi thường theo mẫu của Doanh nghiệp bảo hiểm, thực hiện giám định cùng doanh nghiệp bảo hiểm.
Bước 5: Doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện trách nhiệm bảo hiểm của mình khi thiệt hại thuộc trường hợp được bảo hiểm.
Tác giả: Minh Nguyệt 
