Được cho vay tài sản hình thành trong tương lai không? Thế chấp tài sản hình thành trong tương lai được không? Cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé.
Câu hỏi: Chào Luật sư, xin hỏi nếu muốn cho vay tài sản hình thành trong tương lai thì có được không?
Nếu sử dụng tài sản hình thành trong tương lai là nhà đất để thế chấp thì có được không?
Chào bạn, xoay quanh vấn đề thế chấp, cho vay tài sản hình thành trong tương lai, chúng tôi giải đáp cho bạn như sau:
Được cho vay tài sản hình thành trong tương lai không?
Trước hết, khoản 2 Điều 108 Bộ luật Dân sự 2015 quy định tài sản hình thành trong tương lai là những tài sản chưa hình thành hoặc tài sản đã hình thành nhưng chủ thể xác lập quyền sở hữu sau thời điểm xác lập giao dịch.
Tài sản hình thành trong tương lai có thể là động sản hoặc bất động sản theo quy định tại khoản 2 Điều 105 Bộ luật Dân sự.
Ví dụ, nếu là tài sản phải đăng ký thì thường chưa được cấp chứng nhận sở hữu như nhà ở hình thành trong tương lai, quyền sở hữu tàu bay, thuyền trong tương lai…
Hoặc các trường hợp khác thì tài sản đã được sở hữu bởi bên chuyển quyền, bên nhận chuyển quyền được sở hữu tài sản sau khi hợp đồng chuyển quyền có hiệu lực: Mua vàng, mua kim cương, cổ phần, cổ phiếu…
Những tài sản này có đặc điểm là đang được xây dựng, thi công, lắp ráp… nhưng chắc chắn sẽ được hình thành trong tương lai hoặc tại thời điểm giao kết hợp đồng, đã hình thành quyền sở hữu đối với tài sản nhưng chưa thực hiện chuyển giao.
Mặt khác, Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, trong đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay và khi đến thời hạn trả thì bên vay phải hoàn trả tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và có thể phải trả lãi theo quy định.
Điều này cũng có nghĩa rằng, bên cho vay phải quyền sở hữu tài sản trước hoặc cùng thời điểm giao kết hợp đồng cho vay.
Và quyền sở hữu tài sản này được chuyển giao từ bên cho vay sang bên vay tại thời điểm hợp đồng vay có hiệu lực.
Đồng thời, nếu không thể giao tài sản cho vay thì hợp đồng vay không hình thành, hay, bất động sản không thể là đối tượng của hợp đồng vay tài sản.
Quy định về cho vay tài sản hình thành trong tương lai
Từ những phân tích nêu trên, suy ra, tài sản hình thành trong tương lai không thể là đối tượng của hợp đồng cho vay tài sản, bởi:
Tại thời điểm ký kết hợp đồng vay, bên cho vay chưa có quyền sở hữu đối với tài sản;
Không thể chuyển giao tài sản cho vay khi hợp đồng vay có hiệu lực mà tài sản chưa hình thành;
Đối tượng của hợp đồng vay chưa tồn tại hoặc không tồn tại tại thời điểm ký kết hợp đồng cho vay;
Ví dụ như, công ty sản xuất vàng không thể cho vay vàng tại thời điểm vàng đang được sản xuất vì không có vàng để cho vay…;
Như vậy, không thể thực hiện cho vay tài sản hình thành trong tương lai do tài sản không tồn tại hoặc chưa tồn tại tại thời điểm ký kết hợp đồng.
Vay ngân hàng thế chấp tài sản hình thành trong tương lai được không?
Ngược lại so với hợp đồng cho vay tài sản hình thành trong tương lai, hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lai để vay tiền lại có thể được pháp luật cho phép giao kết, thực hiện.
Lý do được thực hiện là bởi:
Thế chấp là một biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và bên nhận bảo đảm vẫn có thể tiếp tục thực hiện các quyền đối với tài sản thế chấp nếu có căn cứ để xử lý tài sản bảo đảm;
Phạm vi nhận thế chấp tài sản hình thành trong tương lai đang được cụ thể hóa là các bất động sản, do vậy, có căn cứ để xử lý tài sản thế chấp hình thành trong tương lai nếu phát sinh trường hợp xử lý tài sản bảo đảm;
Có quy định pháp luật cụ thể về việc đăng ký, xóa chấp, xử lý tài sản bảo đảm là tài sản hình thành trong tương lai: Bộ luật Dân sự 2015, Nghị định 21/2021/NĐ-CP, Nghị định 99/2022/NĐ-CP,...;
Được thế chấp một số loại tài sản hình thành trong tương lai
Một số loại tài sản được đăng ký thế chấp gồm:
Quyền sở hữu nhà ở gắn liền với quyền sử dụng đất ở hình thành trong tương lai;
Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán, thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai, hoặc chuyển nhượng dự án…;
Công trình xây dựng gắn liền với đất đang trong quá trình đầu tư, xây dựng;
Lưu ý về một số vấn đề liên quan đến thế chấp tài sản hình thành trong tương lai:
Phải tiến hành đăng ký thế chấp tại cơ quan có thẩm quyền;
Phải tiến hành xóa đăng ký thế chấp trước khi đưa tài sản tham gia vào các giao dịch tiếp theo trong trường hợp có căn cứ để xóa đăng ký;
Tài sản được nhận thế chấp là những tài sản có đăng ký quyền sở hữu;
Việc xử lý tài sản bảo đảm là tài sản hình thành trong tương lai có thể bằng cách thức chuyển nhượng hợp đồng mua bán tài sản, hợp đồng khác về xác lập quyền đối với tài sản hình thành trong tương lai/hoặc nhận chính tài sản bảo đảm thay thế để thực hiện nghĩa vụ/hoặc bán tài sản theo quy định tại Điều 55 Nghị định 21/2021/NĐ-CP;
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được nhận thế chấp tài sản là bất động sản, bao gồm cả tài sản là bất động sản hình thành trong tương lai;
Như vậy, không được cho vay tài sản hình thành trong tương lai nhưng có thể sử dụng tài sản hình thành trong tương lai để thế chấp vay vốn tại các tổ chức tín dụng.
Tuy nhiên, không phải mọi tài sản hình thành trong tương lai đều có thể thế chấp mà thường là bất động sản hình thành trong tương lai là đối tượng của hợp đồng thế chấp này.
Trên đây là giải đáp về vấn đề cho vay tài sản hình thành trong tương lai, nếu còn thắc mắc, vui lòng liên hệ 
19006192 để được hỗ trợ.
Tác giả: Trần Điệp 
