Có sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Điều kiện vay bằng sổ đỏ

Có sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Điều kiện vay thế chấp bằng sổ đỏ. Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp bằng sổ đỏ. Tham khảo bài viết tư vấn bên dưới đây về vấn đế này.

Có sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Có sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Việc sử dụng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận (sổ đỏ, sổ hồng) làm tài sản bảo đảm cho khoản vay là hình thức thế chấp tài sản nhằm đảm bảo khả năng trả nợ cho bên cho vay.

Các quy định hiện hành không có quy định mức tiền cụ thể được cho vay đối với trường hợp thế chấp bằng sổ đỏ do còn tùy thuộc vào thời điểm cho vay, nhu cầu vay, giá trị tài sản bảo đảm,...

Trước đây tại Điều 12 Quy chế thế chấp, cầm cố tài sản và bảo lãnh vay vốn Ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định 217/QĐ-NH1 năm 1996 (hết hiệu lực) quy định mức cho vay tối đa là không quá 70% giá trị tài sản thế chấp được xác định và ghi trên hợp đồng vay.

Tuy nhiên, quy định này đã hết hiệu lực và pháp luật hiện nay không có quy định cụ thể về mức tiền tối đa được cho vay tối đa dựa trên tài sản thế chấp.

Theo đó, trường hợp vay thế chấp bằng sổ đỏ thì số tiền tối đa sẽ không bị hạn chế theo quy định pháp luật mà căn cứ vào nhu cầu, điều kiện, quy định... của các tổ chức/cá nhân cho vay.

Thông thường các tổ chức tín dụng cho vay thế chấp sổ đỏ với mức tiền tối đa từ 70-80% giá trị tài sản bảo đảm được định giá. Một số ngân hàng có hỗ trợ khách hàng vay đến 100% giá trị tài sản.

Ngoài ra, đối với những bên cho vay là cá nhân thì mức tiền cho vay tối đa sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào thỏa thuận giữa các bên khi thực hiện giao dịch.

Điều kiện vay thế chấp bằng sổ đỏ

Điều kiện vay thế chấp bằng sổ đỏ

Hiện nay, những ngân hàng khác nhau có thể có quy định khác nhau về điều kiện được phép vay thế chấp bằng sổ đỏ. Tuy nhiên, về cơ bản thì điều kiện vay thế chấp bằng sổ đỏ bao gồm:

- Khách hàng là công dân quốc tịch Việt Nam hoặc nếu cá nhân là người nước ngoài thì phải đang cư trú tại Việt Nam;

- Từ đủ 18 hoặc 20 tuổi trở lên. Một số ngân hàng có quy định về độ tuổi tối đa được cho vay, độ tuổi này có thể là từ 60 - 75 tuổi tại thời điểm cho vay hoặc kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay;

- Có đăng ký địa chỉ thường trú, tạm trú hoặc làm việc thường xuyên tại nơi có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng;

- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác trong một khoảng thời gian nhất định;

- Có khả năng trả nợ;

- Tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, nhà ở phải hợp pháp, đầy đủ giá trị pháp lý và thỏa mãn các điều kiện được phép giao dịch theo quy định của pháp luật đất đai như là:

• Đã được cấp Giấy chứng nhận (trừ trường hợp tại khoản 3 Điều 186 và trường hợp nhận thừa kế tại khoản 1 Điều 168 Luật Đất đai 2013);

• Còn thời hạn sử dụng đất;

• Không có tranh chấp;

• Không bị kê biên tài sản.

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp bằng sổ đỏ

Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận thông tin vay vốn của khách hàng

Nhân viên của ngân hàng tiếp nhận thông yêu cầu được vay vốn của khách hàng và hướng dẫn các thủ tục cần thiết tiếp theo

Bước 2: Người có nhu cầu vay thế chấp chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Nhân viên ngân hàng hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn chi tiết theo quy định tại từng ngân hàng. Người có nhu cầu chuẩn bị bộ hồ sơ vay thế chấp bằng sổ đỏ bao gồm các giấy tờ:

- Đơn đề nghị vay vốn;

- Bản sao CMND/CCCD;

- Giấy xác nhận thông tin về nơi thường trú, tạm trú của người vay;

- Bản sao giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn;

- Các loại giấy tờ khác chứng minh thu nhập;

- Giấy tờ hợp pháp của tài sản đảm bảo;

- Các loại Giấy tờ khác (nếu có)

Bước 3: Tiến hành thẩm định đối với tài sản thế chấp và kiểm tra các thông tin khác

Ngân hàng tiến hành thẩm định về quyền sử dụng đất, nhà ở được khách hàng thế chấp, đồng thời xem xét lại toàn bộ hồ sơ của khách hàng cung cấp, tiến hành đánh giá thông tin, đánh giá thực tế về nơi làm việc, nơi ở của khách hàng.

Bước 4: Thỏa thuận các điều khoản trong hợp đồng vay

Dựa vào giá trị tài sản thế chấp sau khi được định giá, ngân hàng sẽ thông báo mức tiền tối đa mà khách hàng có thể thế chấp tài sản để vay vốn.

Các bên thỏa thuận được các điều về thời hạn vay, lãi suất, hạn mức,...

Bước 5: Ký kết hợp đồng

Bước 6: Hoàn thiện thủ tục thế chấp và đăng ký giao dịch bảo đảm

Hợp đồng thế chấp sổ đỏ được Ngân hàng gửi đến cơ quan cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp.

Bước 7: Giải ngân khoản vay

Sau khi đăng ký thế chấp tài sản, khoản vay vốn được giải ngân theo thỏa thuận.

Trong đó, sổ đỏ được dùng để thế chấp sẽ được đính kèm theo 1 trang in bổ sung thể hiện đang được dùng để thế chấp tại ngân hàng.

Trên đây là thông tin về vấn đề Có sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?. Nếu có bất cứ thắc mắc nào, vui lòng liên hệ theo số  19006192 để được hỗ trợ.