Nợ xấu nhóm 5 làm ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn ngân hàng của người vay. Vậy, khi bị nợ xấu nhóm 5 thì được vay ngân hàng nào? Bài viết dưới đây cung cấp cho quý bạn đọc thông tin về ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5.
Nợ xấu nhóm 5 là như thế nào?
Nợ xấu nhóm 5 là như thế nào?
Nợ xấu nhóm 5, còn gọi là nhóm nợ có khả năng mất vốn. Theo Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu nhóm 5 bao gồm các trường hợp sau:
- Nợ quá hạn > 360 ngày;
- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn ≥ 91 ngày trở lên;
- Khoản nợ quá hạn theo thời hạn cơ cấu lại lần 02;
- Khoản nợ cơ cấu lại ≥ 03 lần;
- Khoản nợ chưa thu hồi được > 60 ngày từ ngày có quyết định thu hồi;
- Khoản nợ quá thời hạn thu hồi > 60 ngày theo kết luận thanh tra, kiểm tra;
- Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn do khách hàng vi phạm nhưng chưa thu hồi được > 60 ngày;
- Khoản nợ của tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc biệt, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị phong tỏa vốn, tài sản.
- Khoản nợ khác được phân loại vào nợ xấu nhóm 5.
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa?
Nhìn chung, thông tin nợ xấu nhóm 5 sẽ được xóa sau thời hạn tối đa là 05 năm kể từ ngày hoàn tất thanh toán khoản vay.
Theo quy định tại Khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN: “Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.”
Theo đó, thông tin về nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia của Ngân hàng nhà nước (CIC) trong thời hạn tối đa là 05 năm, kể từ ngày nợ xấu nhóm 5 đó được thanh toán đầy đủ tại Ngân hàng.
Trên thực tế, tùy trường hợp mà thời hạn xoá nợ xấu nhóm 5 có thể rút ngắn hơn. Bao gồm:
- Nợ xấu < 10 triệu đồng: Được xóa ngay sau khi ngân hàng báo cáo đã tất toán khoản nợ đó.
- Nợ xấu 10 - 50 triệu đồng: Được xóa sau 01 năm kể từ ngày tất toán.
- Nợ xấu 50 - 100 triệu đồng: Được xóa nợ xấu sau 02 năm, kể từ ngày tất toán khoản vay.
- Nợ xấu > 100 triệu đồng: Được xóa sau 05 năm kể từ ngày tất toán.
Ngân hàng có cho vay nợ xấu nhóm 5 không?
Ngân hàng có cho vay nợ xấu nhóm 5 không?
Nhìn chung, không có ngân hàng nào cho người bị nợ xấu nhóm 5 vay, tuy nhiên, trên thực tế, người bị nợ xấu có thể bán khoản nợ xấu cho công ty quản lý tài sản nếu đáp ứng điều kiện, theo Điều 6 Nghị định 53/2013/NĐ-CP:
Khách hàng vay có khoản nợ xấu bán cho Công ty Quản lý tài sản và có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi được tổ chức tín dụng tiếp tục xem xét, cấp tín dụng theo thỏa thuận và quy định của pháp luật.
Theo đó, khách hàng có thể bán khoản nợ xấu của mình. Sau khi đã chuyển nợ xấu cho các công ty quản lý tài sản và có những kế hoạch sản xuất và kinh doanh, ngân hàng có thể cân nhắc cho người đã từng bị nợ xấu nhóm 5 vay vốn trở lại.
Tuy nhiên, việc vay vốn có thể kèm theo nhiều điều kiện bắt buộc hơn, chẳng hạn như chứng minh tài chính ổn định, phải có tài sản bảo đảm khoản vay và lãi suất vay cao hơn,...
Bên cạnh đó, theo Điều 8 Nghị định 53/2013/NĐ-CP, các khoản nợ xấu phải đáp ứng điều kiện sau mới được công ty quản lý tài sản mua lại :
- Khoản nợ xấu của các tổ chức tín dụng, trong các hoạt động cấp tín dụng/ mua trái phiếu doanh nghiệp, ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp/cấp tín dụng và các hoạt động khác theo các quy định;
- Khoản nợ xấu có tài sản bảo đảm: Lưu ý rằng, tài sản bảo đảm phải hợp pháp và có hồ sơ/giấy tờ hợp lệ;
- Khách hàng vay còn tồn tại;
- Số dư của các khoản nợ xấu/số dư nợ xấu của các khách hàng vay không thấp hơn so với mức quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Trên đây là thông tin liên quan đến việc ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho quý bạn đọc các thông tin cần thiết, nếu có vấn đề pháp lý nào cần tư vấn, quý bạn đọc vui lòng liên hệ tổng đài trực tuyến 
19006192 để được hỗ trợ và giải đáp.
Tác giả: Minh Nguyệt 
Chủ đề:
