Bảo hiểm thân thể là gì? Bảo hiểm thân thể học sinh có bắt buộc không?

Trong cuộc sống sẽ có những lúc phát sinh rủi ro, tai nạn mà chúng ta không lường trước được. Cũng chính vì thế, mọi người sẽ mua bảo hiểm thân thể nhằm bù đắp một phần tổn thất cũng như hỗ trợ chi phí khi có tai nạn xảy ra với bản thân. Vậy quy định về bảo hiểm thân thể hiện nay ra sao?

Câu hỏi: Chào Hiểu Luật, con tôi hiện đang học lớp 9 và trường yêu cầu học sinh phải ngoài đóng BHYT còn phải đóng thêm bảo hiểm thân thể nhằm có thể bù đắp một phần chi phí điều trị nếu học sinh gặp sự cố, tai nạn. Vậy học sinh có bắt buộc phải mua bảo hiểm thân thể không?

Bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể có thể hiểu làm một loại bảo hiểm về sức khỏe, tính mạng con người trước những rủi ro phát sinh trong cuộc sống, công việc, nhất là các đối tượng làm các công việc nguy hiểm, tiếp xúc chất độc hại. Ngoài ra, các đối tượng khác như nhân viên văn phòng hay học sinh, sinh viên cũng được khuyến khích tham gia bảo hiểm thân thể nhằm bù đắp một phần thiệt hại kinh tế trước các rủi ro về thân thể, tính mạng.

Bảo hiểm thân thể là một trong những loại hình bảo hiểm tự nguyện, với thời hạn ngắn (chỉ trong 01 năm hoặc thời hạn khác tùy vào thỏa thuận người mua bán hiểm và bên bán). Đây là loại bảo hiểm có thời hạn ngắn và giá thành rẻ nên được người dân ưa chuộng.

Bảo hiểm thân thể học sinh là gì?

Tương tự với bảo hiểm thân thể khác, đối với bảo hiểm thân thể học sinh có thể hiểu là bảo hiểm về sức khỏe, tính mạng nhằm bù đắp một phần kinh tế khi có các rủi ro xảy ra ảnh hưởng trực tiếp đến thân thể, tính mạng của học sinh - đối tượng mua bảo hiểm.

Theo quy định tại Khoản 15 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2020 và Khoản 1 Điều 5 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, bảo hiểm thân thể là một loại bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm sức khỏe, với cơ chế hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm trên phương diện tài chính khi người được bảo hiểm ốm đau, bệnh tật, xảy ra tai nạn.

Bảo hiểm thân thể rất phổ biến và được áp dụng hầu hết với mọi đối tượng từ học sinh, sinh viên đến người lao động.

Bảo hiểm thân thể học sinh là loại hình bảo hiểm tự nguyện, không thuộc loại bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm y tế. Tuy nhiên, nhà trường luôn khuyến khích phụ huynh tham gia đóng thêm khoản bảo hiểm này cho con, em mình bởi rủi ro về sức khỏe là việc không thể lường trước được. Bảo hiểm thân thể học sinh có thời hạn trong vòng 01 năm kể từ ngày cấp.

Người tham gia bảo hiểm thân thể học sinh bao gồm học sinh, sinh viên ở nhiều độ tuổi, cấp học như trẻ em mẫu giáo, học sinh cấp tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông, sinh viên các trường Cao đẳng, Đại học, trung cấp nghề tại Việt Nam.

Đồng thời, đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể học sinh phải là công dân Việt Nam và không mắc các loại bệnh có liên quan tới thần kinh, không bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn trên 50%.

Mặc dù bảo hiểm thân thể học sinh có phạm vi trên toàn lãnh thổ Việt Nam, nhưng có một số trường hợp sẽ không thuộc phạm vi chi trả của bảo hiểm thân thể học sinh, bao gồm:

- Cố ý gây thương tích cho bản thân để được nhận tiền bảo hiểm;

- Sử dụng bia, rượu, chất kích thích, ma túy dẫn đến tai nạn;

- Các trường hợp bị thương tật do đánh nhau, trừ trường hợp có xác nhận từ cơ quan có thẩm quyền hành vi này là tự vệ;

- Người tham gia bảo hiểm từ đủ 14 tuổi trở lên vi phạm pháp luật, nội quy trường học, chính quyền địa phương mức độ nghiêm trọng;

- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo hướng dẫn của bác sĩ dẫn đến thần kinh và sức khỏe không ổn định;

- Các bệnh nền có trước khi tham gia bảo hiểm; các căn bệnh đột ngột như trúng gió, đột quỵ;

- Tai biến trong quá trình chữa bệnh;

- Ngộ độc thực phẩm;

- Tai nạn, thương tật xảy ra vì lí do khách quan: thiên tai, chiến tranh,…

Về bản chất, có thể xét bảo hiểm thân thể học sinh có bản chất tương đồng với bảo hiểm nhân thọ khi đối tượng bảo hiểm là sức khỏe, thân thể, tính mạng của đối tượng được hưởng bảo hiểm.

Ngoài ra, đối với loại bảo hiểm này có giá mua thấp nhất là đối với đối tượng học sinh - sinh viên tạo điều kiện cho người mua nhằm có thêm một biện pháp đảm bảo rủi ro.

Đối với bảo hiểm thân thể học sinh đối tượng tham gia rất đa dạng độ tuổi, cấp bậc học như: Học sinh lớp mẫu giáo, tiểu học, THCS, THPT, trung cấp nghề, các sinh viên theo học Cao đẳng, Đại học, và các cơ sở dạy nghề,...

Bảo hiểm thân thể học sinh có bắt buộc không?

Bảo hiểm thân thể học sinh có bắt buộc không?

Để biết được bảo hiểm thân thể học sinh có bắt buộc không cần phải căn cứ Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định những loại bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

1. Bảo hiểm bắt buộc là sản phẩm bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường và an toàn xã hội

2. Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới;

3. Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc;

4. Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng;

Theo đó, bảo hiểm thân thể học sinh không thuộc vào nhóm bảo hiểm bắt buộc theo quy định hiện nay, mà là một loại bảo hiểm tự nguyện được các trường học khuyến khích học sinh tham gia. 

Dù vậy, bảo hiểm thân thể học sinh có mức đóng thấp nhưng lại mang đến nhiều lợi ích như:

• Người tham gia bảo hiểm thân thể sẽ tiết kiệm đến 80% chi phí hoặc một phần nào đó chi phí trong quá trình điều trị bệnh với điều kiện điều trị tốt nhất;

• Dựa trên mỗi cấp bậc, quyền lợi bảo hiểm đa dạng và giúp người tham gia bảo hiểm được tự do lựa chọn;

• Khi tham gia bảo hiểm sẽ không bắt buộc phải khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng;

• Có thể lựa chọn bệnh viện chữa bệnh theo đúng mong muốn của người tham gia tuy nhiên bệnh phải thuộc quyền quản lý của nhà nước;

• Chi phí thanh toán sẽ được hỗ trợ nếu bệnh viện người tham gia bảo hiểm lựa chọn nằm trong danh sách bệnh viện liên kết với công ty bảo hiểm;

• Phạm vi của bảo hiểm thân thể cho học sinh và cả đối tượng sinh viên hoàn toàn có thể mở rộng sang nước ngoài;

• Nhà nước hỗ trợ kinh phí, học sinh, sinh viên chỉ cần đóng mức 100.000 đồng/tháng;

• Học sinh - sinh viên thuộc đối tượng con em thương binh liệt sĩ được miễn giảm 100% học phí; đối tượng gia đình khó khăn được giảm % khi xuất trình giấy tờ đầy đủ để chứng minh;

• Được chi trả các chi phí cấp cứu, điều trị, bồi dưỡng ( trường hợp bị thương tật) hoặc chi phí điều trị và bồi dưỡng ( trường hợp thương tích tạm thời) hoặc trả tiền theo biểu phí và số tiền bảo hiểm ( trong trường hợp người tham gia bảo hiểm tử vong).

Như vậy, mặc dù bảo hiểm thân thể học sinh là bảo hiểm tự nguyện nhưng phụ huynh học sinh có thể căn nhắc việc đóng bảo hiểm thân thể cho con để được hưởng các lợi ích trên.

Mức hưởng bảo hiểm thân thể học sinh

Mức hưởng bảo hiểm thân thể học sinh sẽ tùy vào gói bảo hiểm, mức độ tổn thương của học sinh mà có các mức hưởng như sau:

• Đối với trường hợp bị tử vong hoặc tàn tật vĩnh viễn với mức độ thương tật trên 81% thì được chi trả theo quy định biểu phí và số tiền bảo hiểm.

• Đối với trường hợp bị thương tật tạm thời hoặc vĩnh viễn một bộ phận nào đó trên cơ thể thì được chi trả theo % quy định cho từng loại thương tật được ghi trong hợp đồng bảo hiểm.

• Đối với trường hợp phải nằm viện do ốm đau, bệnh tật, tai nạn,... thì được hỗ trợ một phần chi phí điều trị và tiền bồi thường bảo hiểm theo số ngày nằm viện. Mức chi trả dựa trên % được quy định trong hợp đồng bảo hiểm