Mua chung cư trả góp là lựa chọn phù hợp với nhiều gia đình khi điều kiện kinh tế còn hạn hẹp nhưng muốn sở hữu nhà ở. Thủ tục mua chung cư trả góp mới nhất thực hiện như sau.
Thủ tục mua chung cư trả góp mới nhất
Để mua chung cư trả góp, trước hết cá nhân phải đảm bảo các điều kiện sau đây:
- Mang quốc tịch Việt Nam;
- Hồ sơ vay vốn mua chung cư phải đúng quy định, minh bạch, rõ ràng, đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu;
- Đáp ứng các điều kiện vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng: Các yêu cầu về tài sản đảm bảo, khả năng thanh toán nợ,...;
- Thu nhập của người vay vốn ổn định, có khả năng trả nợ;
- Trả lãi suất vay ngân hàng đầy đủ cho ngân hàng theo thỏa thuận của hợp đồng vay.
Các bước tiến hành thủ tục mua chung cư trả góp như sau:
* Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp mua chung cư
Để biết chính xác các loại giấy tờ cần chuẩn bị, người mua liên hệ với ngân hàng cho vay vốn mua chung cư trả góp mà mình dự định vay để nắm được chi tiết, về cơ bản có những giấy tờ sau đây:
- Đơn vay vốn mua chung cư trả góp theo mẫu của ngân hàng;
- Giấy tờ pháp lý cá nhân của người vay vốn: Căn cước công dân/hộ chiếu, giấy tờ xác minh tình trạng hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân), giấy tờ của người đại điện hoặc người bảo lãnh khoản vay;
- Giấy tờ chứng minh về năng lực tài chính/tài sản cá nhân: hợp đồng lao động, phiếu lương, xác nhận của đơn vị đang công tác,..;
- Giấy tờ về tài sản thế chấp hoặc đảm bảo;
- Các giấy tờ, tài liệu khác theo yêu cầu.
* Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay
Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn mua chung cư sau khi đã nhận đủ hồ sơ, tài liệu mà người vay cung cấp. Các nội dung thẩm định gồm lịch sử tín dụng, thực tế công việc, mức lương đang nhận, định giá các tài sản đảm bảo,...
* Bước 3: Giải ngân tiền cho vay
Sau khi thẩm định, nếu hồ sơ đảm bảo các điều kiện cho vay theo đúng quy định ngân hàng thì ngân hàng tiến hành thông báo cấp tín dụng và giải ngân cho vay mua chung cư.
- Nếu chung cư chưa được sang tên: Bên mua chung cư, bên bán chung cư và ngân hàng sẽ ký thỏa thuận 3 bên về việc khóa sổ tiết kiệm hoặc mở tài khoản tạm khóa cho người mua.
Sau khi hoàn tất ký hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ chuyển số tiền bên mua vay vào tài khoản nêu trên do bên bán đứng tên, phong tỏa số tiền cho đến khi 2 bên hoàn tất thủ tục pháp lý theo quy định.
Khi bên vay ngân hàng (là bên mua chung cư) ký hợp đồng thế chấp đã được công chứng, hoàn thành thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo thì ngân hàng sẽ giải chấp sổ tiết kiệm cho bên bán chung cư.
- Nếu chung cư đã được sang tên, các thủ tục để chung cư đứng tên người mua đã hoàn tất: Ngân hàng và bên vay (là bên mua chung cư) ký hợp đồng thế chấp được công chứng, sau đó tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm, ngân hàng sẽ giữ lại bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu chung cư và cuối cùng sẽ giải ngân khoản vay cho khách hàng.
* Bước 4: Theo dõi việc thực hiện thanh toán
Sau khi hoàn tất các thủ tục mua bán chung cư, giải ngân khoản vay, nhận chung cư thì tùy mỗi ngân hàng sẽ có thông báo chi tiết về lịch trình trả nợ, các khoản phải trả để thực hiện.
Ngân hàng sẽ theo dõi quá trình thực hiện trả nợ. Khi hoàn trả đầy đủ gốc và lãi, ngân hàng sẽ tiến hành thanh lý hợp đồng và trả lại giấy tờ nhà chung cư cho người vay tiền.
Lưu ý khi mua chung cư trả góp
Khi mua chung cư trả góp, người mua cần lưu ý một số vấn đề sau đây:
- Xác định khoản vay ngân hàng phù hợp với tài chính: Hiện nay có nhiều ngân hàng cho phép vay tiền lên đến hơn 50% giá trị của chung cư, tuy nhiên bạn cần tính toán chi tiết vấn đề này, tránh trường hợp phải trả lãi nhiều cho khoản vay mua chung cư.
Bạn cần cân đối hợp lý tài chính cá nhân và khoản vay, nên vay tiền khoảng 30% - 40% giá trị ngôi nhà, tương ứng với việc mỗi tháng sẽ bỏ ra 30% - 40% tổng thu nhập để trả nợ vay ngân hàng mua nhà.
- Nắm rõ quy định về lãi suất ngân hàng: Đây cũng là điều vô cùng quan trọng khi vay ngân hàng mua nhà trả góp.
Với thời hạn vay khác nhau thì các ngân hàng cũng đưa ra những mức lãi suất khác nhau, có thể không cố định trong suốt thời gian vay. Vì vậy bạn cần tìm hiểu rõ lãi suất cho vay mua chung cư tại các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu.
- Đọc kỹ hợp đồng ký với ngân hàng và bên bán chung cư: Do bạn vay trả góp mua chung cư nên thực chất ngân hàng là bên trả tiền cho bên bán, bạn trả lại tiền dã vay và trả lãi cho ngân hàng.
Hợp đồng 3 bên có sự phức tạp, đặc biệt là ngân hàng - tổ chức tín dụng nên các điều khoản rất chặt chẽ, có lợi cho ngân hàng. Do đó, bạn phải đọc kỹ hợp đồng, có những điều chưa rõ cần trao đổi cụ thể để hiểu nội dung để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của mình; đồng thời kiểm tra về mặt hình thức của hợp đồng (như chữ ký, con dấu ngân hàng, dấu giáp lai, hay dấu treo,...).
Bạn cần lưu giữ bản chính hợp đồng đã ký để làm cơ sở thực hiện, theo dõi, giải quyết nếu có xảy ra tranh chấp sau này. Bất kỳ những nội dung nào thỏa thuận với ngân hàng cũng phải thỏa thuận bằng văn bản để làm cơ sở thực hiện.
Giải đáp liên quan đến mua chung cư trả góp
Mua chung cư trả góp cần bao nhiêu tiền?
Theo Điều 125 Luật Nhà ở năm 2014 quy định về mua bán chung cư theo hình thức trả chậm, trả dần thì: "Việc mua bán nhà ở trả chậm, trả dần do các bên thỏa thuận và được ghi rõ trong hợp đồng mua bán nhà ở...". Theo quy định này thì bên mua chung cư không cần trả ngay toàn bộ 100% số tiền mua chung cư mà có thể trả theo hình thức trả chậm, trả dần và được ghi rõ trong hợp đồng.
Hiện nay, các ngân hàng cho vay tối đa lên tới 70% giá trị hợp đồng mua bán nhà chung cư, cho nên người mua chỉ cần chuẩn bị 30% giá trị hợp đồng.
Tuy nhiên cũng cần lưu ý rằng để vay được tối đa 70% giá trị hợp đồng thì ngân hàng sẽ xét đến rất nhiều yếu tố như lịch sử tài chính, tài sản thế chấp, thời hạn vay, bên bảo lãnh,... của bên vay tiền.
Cách tính tiền mua chung cư trả góp?
Việc tính tiền mua chung cư trả góp được thực hiện như sau:
- Xác định số tiền ở các tiêu chí sau: Số tiền vay, giá trị TSBĐ,
thời hạn vay, hạn mực thấu chi, hạn mức thẻ tín đụng, số tiền phải trả hàng tháng, lãi suất; tiến độ thanh toán, giải ngân
- Xác định lịch trả nợ tạm tính: Tiền gốc đầu ký, lãi hàng tháng và số tiền phải trả hàng tháng. Lịch trả nợ này có thể xác định theo năm để dễ theo dõi.
Trên cơ sở thông tin số tiền đã vay và quy định lãi suất, bạn có thể thay thông tin để tính tiền lãi hàng tháng phải trả theo công thức Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay x Lãi suất hàng tháng, đồng thời xác định số tiền gốc mỗi tháng phải trả. Từ đó bạn tính được tổng tiền phải trả hàng tháng.
Mua chung cư trả góp có bán được không?
Khoản 2 Điều 125 Luật Nhà ở 2014 có quy định như sau:
"Bên mua nhà ở trả chậm, trả dần chỉ được thực hiện các giao dịch mua bán, tặng cho, đổi, thế chấp, góp vốn nhà ở này với người khác sau khi đã thanh toán đủ tiền mua nhà ở, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác."
Theo quy định này thì bên mua chung cư trả góp có thể bán cho người khác trong các trường hợp sau: Sau khi đã thanh toán đủ tiền mua chung cư hoặc khi chưa thanh toán đủ tiền nhưng phải được sự đồng ý/thỏa thuận với bên bán.
Trên đây là thông tin về “Thủ tục mua chung cư trả góp” mà chúng tôi tổng hợp và cung cấp. Nếu còn vấn đề nào chưa rõ hoặc cần giải đáp các vấn đề pháp luật khác, các bạn có thể liên hệ đến tổng đài: 1900.6199 để được hỗ trợ.
Tác giả: Minh Nguyệt 
