Hướng dẫn mở tài khoản thanh toán online của cá nhân từ 05/3/2021

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 16/2020/TT-NHNN ngày 04/12/2020 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều Thông tư 23/2014/TT-NHNN.

Hướng dẫn mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử

Cụ thể, tại khoản 6 Điều 1 Thông tư 16/2020 đã bổ sung Điều 14a về việc mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử. Do đó, từ 05/3/2020, khách hàng có thể mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử (thanh toán online).

Thủ tục mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử được thực hiện theo các bước dưới đây:

- Thu thập thông tin về hồ sơ mở tài khoản thanh toán.

- Thực hiện kiểm tra, đối chiếu và xác minh thông tin nhận biết khách hàng.

- Cảnh báo cho khách hàng về các hành vi không được thực hiện trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán được mở bằng phương thức điện tử.

- Cung cấp cho khách hàng nội dung thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán và thực hiện giao kết thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng.

- Thông báo số hiệu, tên tài khoản thanh toán, hạn mức giao dịch qua tài khoản thanh toán và ngày bắt đầu hoạt động của tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Bên cạnh đó, tại khoản 6 Điều 1 Thông tư này cũng quy định ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được áp dụng hạn mức giao dịch qua tài khoản thanh toán của khách hàng mở bằng phương thức điện tử nhưng phải đảm bảo tổng hạn mức giá trị giao dịch (ghi Nợ) qua các tài khoản thanh toán của khách hàng đó không vượt quá 100 triệu đồng/tháng/khách hàng.

Tuy nhiên, vẫn có ngoại lệ được áp dụng hạn mức giao dịch qua tài khoản thanh toán mở bằng phương thức điện tử cao hơn hạn mức 100 triệu đồng/tháng/khách hàng. Các trường hợp cụ thể quy định tại khoản 6 Điều 1 Thông tư 16/2020/TT-NHNN.

Trường hợp không được mở tài khoản thanh toán online

Cũng theo Thông tư này, có 05 trường hợp không áp dụng việc mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử, bao gồm:

- Tài khoản thanh toán chung.

- Khách hàng cá nhân là người nước ngoài.

- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.

- Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật.

- Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.

Thông tư 16/2020/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 05/3/2021.