Sao kê là gì? Khi nào cần phải sao kê ngân hàng?

Hiện nay, việc mở tài khoản ngân hàng ngày càng trở nên dễ dàng và phổ biến. Khi thực hiện các giao dịch qua tài khoản ngân hàng, việc kiểm soát nguồn tiền sẽ đơn giản hơn nhờ sao kê tài khoản. Vậy sao kê là gì? Hãy cùng Hiểu Luật tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Sao kê là gì?        

Khái niệm sao kê là gì?    

Sao kê tài khoản ngân hàng là một hình thức lập bảng thống kê lại lịch sử giao dịch của cá nhân hay tổ chức. Trong bảng sẽ liệt kê một cách chi tiết những biến động số dư của một tài khoản trong một khoảng thời gian truy vấn. 

Sao kê là gì? 

• Nội dung sao kê ghi rõ chu kỳ sao kê, từ ngày bắt đầu đến ngày kết thúc. Thông tin tên và số tài khoản của chủ tài khoản, địa chỉ email cũng được trình bày ngay trang đầu nhằm xác định khách hàng yêu cầu sao kê. Thông tin của ngân hàng được ghi đầy đủ tên, số điện thoại, website.

• Trên bảng sao kê trình bày số dư đầu kỳ, số dư cuối kỳ, tổng số tiền tăng, giảm của tài khoản ngân hàng. Số tiền được ghi chi tiết theo ngày, giờ phát sinh giao dịch. 

• Khi tài khoản ngân hàng tăng thêm tiền thì số tiền được ghi ở cột ghi có hoặc tín dụng tùy ngân hàng. Ngược lại, khi số tiền trong tài khoản ngân hàng giảm thì được ghi ở cột ghi nợ.

• Bản sao kê ngân hàng sẽ có dấu đỏ của ngân hàng nếu khách hàng yêu cầu tại quầy giao dịch. Trường hợp khách hàng cá nhân, doanh nghiệp tự in sao kê qua kênh online sẽ không có dấu đỏ. 

Khi xin visa nước ngoài cũng cần chứng minh tài chính bằng sao kê

Chính vì những nội dung hữu ích bản sao kê tài khoản ngân hàng mang lại, nên sao kê rất có ích trong việc chứng minh tài chính, quản lý dòng tiền. Nhất là trong những trường hợp cần xác minh trung thực và đảm bảo tính pháp lý về năng lực tài chính.

Ngoại trừ 10 nhóm cá nhân của các cơ quan nhà nước quy định tại Điều 10 Nghị định 117/2018/NĐ-CP  có thẩm quyền được yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê của người khác. Ngoài ra, chỉ chủ tài khoản mới có quyền in sao kê tài khoản ngân hàng của mình.    

Các hình thức sao kê

Sao kê tài khoản tại quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng

Chủ tài khoản đến quầy giao dịch của các chi nhánh ngân hàng mà bạn đăng ký mở tài khoản, mang căn cước công dân hoặc chứng minh thư để yêu cầu in sao kê. 

Yêu cầu sao kê tại quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng

Tùy vào nhu cầu in sao kê của khách hàng, ngân hàng sẽ thực hiện các thủ tục in và thu phí in sao kê trước khi in. Ngoài ra, tại ngân hàng khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng in sao kê định kỳ hàng tháng và gửi chuyển phát nhanh đến địa chỉ mà khách hàng yêu cầu.

Chi phí cho bản in sao kê trực tiếp tại ngân hàng phụ thuộc vào số bản in, thời gian yêu cầu sao kê, ngôn ngữ,... Tùy từng ngân hàng quy định biểu phí khác nhau cho khách hàng cá nhân, tổ chức.

Sao kê tài khoản ngân hàng qua các kênh trực tuyến

Sao kê tài khoản ngân hàng trực tuyến online

Sao kê tài khoản ngân hàng trực tuyến online qua Internet Banking hoặc website của ngân hàng bạn đăng ký số tài khoản. Các thao tác thực hiện xuất file excel hoặc pdf đơn giản, dễ thực hiện. Văn bản khách hàng tự in này chỉ có tác dụng kiểm tra, kiểm kê, theo dõi dòng tiền trong khoảng thời gian yêu cầu.

Do không có dấu mộc đỏ hay chữ ký nhân viên ngân hàng nên văn bản không có giá trị về mặt pháp lý. Không thể bổ sung vào các hồ sơ chứng thực tài sản, hồ sơ vay vốn ngân hàng, bảng lương,... Hình thức in sao kê này cũng không yêu cầu nộp phí sao kê.

Những trường hợp phải sao kê là gì?

Các ngân hàng hiện nay ngày càng có nhiều dịch vụ tiện ích nhằm nâng cao trải nghiệm cho người dùng. Trong đó, sao kê rất hữu ích trong việc quản lý, kiểm tra, xác thực,... Vậy, khi nào cần phải in sao kê?

Sao kê có tác dụng trong kiểm tra, kiểm soát dòng tiền

• Đo lường dòng tiền hàng ngày, hàng tháng là cách kiểm soát chi tiêu cũng như là cơ sở để so sánh sự thay đổi giữa các tháng, quý, năm. Điều này không chỉ quan trọng với các doanh nghiệp mà còn giúp cá nhân quản lý chi tiêu tốt hơn.

• Theo dõi các khoản tiết kiệm, lãi tiền gửi ngân hàng: Hiện nay, các ngân hàng đều có dịch vụ gửi tiết kiệm online. Việc kiểm tra số dư đầu kỳ, cuối kỳ của các khoản tiết kiệm và lãi giúp khách hàng dễ dàng quản lý nguồn vốn và an tâm hơn khi gửi tiết kiệm.

• Phát hiện gian lận như xuất hiện khoản chi không rõ ràng với tài khoản hay thẻ ghi nợ của bạn. Trong trường hợp này, hãy liên hệ với ngân hàng ngay để được làm rõ và hỗ trợ sớm nhất.

• Đề phòng và kiểm tra sai sót, nhầm lẫn từ phía ngân hàng và từ những tài khoản khác có phát sinh giao dịch với tài khoản của bạn. Ví dụ như sai sót do chuyển tiền nhầm, các khoản phí trùng lặp, chênh lệch bất thường,...

• Nộp tờ khai thuế, lưu trữ hồ sơ tài khoản tiền gửi ngân hàng đối với các doanh nghiệp. Nộp sao kê bảng lương đối với cá nhân.

• Sao kê để chứng minh thu nhập với tổ chức tín dụng để họ có căn cứ chấp thuận hoặc từ chối mở thẻ tín dụng hoặc đơn xin vay vốn. 

4 cách thực hiện in sao kê tài khoản ngân hàng            

In sao kê trực tiếp tại quầy giao dịch chi nhánh ngân hàng

Sao kê trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng

Chủ tài khoản chỉ cần mang giấy tờ tùy thân đến quầy giao dịch của ngân hàng và yêu cầu in sao kê, điền mẫu đề nghị in sao kê mà nhân viên ngân hàng cung cấp. Sau khi nộp lại phiếu, giao dịch viên sẽ kiểm tra và thu phí in sao kê và tiến hành in.

Trên mỗi bản sao kê đều nhận được dấu mộc đỏ chứng thực của ngân hàng và chữ ký của nhân viên ngân hàng. Nhờ vậy mà văn bản này có đầy đủ hiệu lực pháp lý.

Ưu điểm của cách này là bạn có thể yêu cầu in sao kê trong một khoảng thời gian dài đến 5 năm và xem được nhiều giao dịch. Nhược điểm là thời gian chờ tại ngân hàng khá lâu.

In sao kê trực tiếp tại ATM    

Đến cây ATM sao kê trực tiếp

Khi thực hiện in sao kê từ máy ATM, chủ tài khoản chỉ cần sử dụng thẻ hoặc mã QR và nhập mã PIN, chọn “In sao kê” trên màn hình điều khiển. Ưu điểm khi in sao kê tại cây ATM là nhanh chóng và tiện lợi. Nhưng chủ tài khoản chỉ có thể sao kê 10 giao dịch gần nhất.

In sao kê qua app internet banking trên điện thoại    

Đây là cách in nhanh và tiện lợi nhất. Khách hàng đã đăng ký Internet Banking có thể in sao kê qua app dễ dàng. 

Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking trên app điện thoại. 

Bước 2: Chọn số tài khoản, ngày và chọn báo cáo biến động/sao kê trong phần mềm ngân hàng trực tuyến 

Bước 3: Nhận bản sao kê ngân hàng. 

Cách này có thể giúp chủ tài khoản in sao kê đầy đủ và chi tiết, tiết kiệm chi phí đi lại, in ấn. Nhưng chỉ được báo cáo trong 30 ngày và chỉ có giá trị sử dụng cá nhân và không có giá trị pháp lý.

Sao kê qua app Internet Banking không thể in ra giấy

In sao kê điện tử qua website ngân hàng        

Bước 1 : Truy cập vào tài khoản internet banking trên website của ngân hàng bằng máy tính đã được kết nối với máy in.

Bước 2 : Chọn sao kê, chọn tài khoản cần thực hiện, thời gian và ấn in.

Bước 3 : Nhận bản mềm in sao kê và sử dụng máy in để in.

Ưu điểm của cách này là chủ tài khoản có thể tự in sao kê vừa đầy đủ, cụ thể như triển khai in sao kê tại ngân hàng mà không cần tốn thời hạn và chi phí in. Song, văn bản này cũng không có giá trị pháp lý.

Qua bài viết trên, hy vọng bạn đã có thêm thông tin về sao kê là gì và những trường hợp cần sao kê trong cuộc sống và công việc. Nếu bạn đọc còn điều gì thắc mắc, vui lòng liên hệ Hiểu Luật để được giải đáp.